คำถามที่คนอยากมีบ้านถามบ่อยที่สุดคือ "เงินเดือนเท่านี้ สร้างบ้านได้ไหม?" — คำตอบไม่ได้อยู่ที่แบบบ้านที่ชอบ แต่อยู่ที่ ยอดผ่อนที่ไหว บทความนี้พาคำนวณทีละขั้น จากเงินเดือน → ยอดกู้ → งบบ้านที่เป็นจริง
กฎเหล็ก: ผ่อนบ้านไม่ควรเกิน 40% ของรายได้
ธนาคารเกือบทุกแห่งใช้เกณฑ์เดียวกัน — ยอดผ่อนหนี้รวมทุกก้อน (บ้าน + รถ + บัตรเครดิต) ต้องไม่เกิน 40% ของรายได้ต่อเดือน (บางแห่งขยับถึง 50-60% สำหรับคนรายได้สูง/เครดิตดี)
ดังนั้นขั้นแรกคือหา ยอดผ่อนที่ไหว = รายได้ × 40% แล้วค่อยแปลงกลับเป็นวงเงินกู้
ถ้ามีค่างวดรถหรือหนี้อื่นอยู่แล้ว ให้หักออกจาก 40% ก่อน — ส่วนที่เหลือคือยอดผ่อนบ้านที่แท้จริง
ตาราง: เงินเดือน → กู้ได้เท่าไหร่ → งบบ้าน
คำนวณที่ ดอกเบี้ย 6% ต่อปี ผ่อน 30 ปี และเงินดาวน์ 10% (ตัวเลขปัดให้เห็นภาพ — ของจริงขึ้นกับดอกเบี้ยและโปรโมชันธนาคาร):
| เงินเดือน | ผ่อนไหว/เดือน (40%) | กู้ได้ประมาณ | งบบ้านรวม (มีดาวน์ 10%) |
|---|---|---|---|
| 30,000 | 12,000 บาท | ~2.0 ล้าน | ~2.2 ล้าน |
| 40,000 | 16,000 บาท | ~2.7 ล้าน | ~3.0 ล้าน |
| 50,000 | 20,000 บาท | ~3.3 ล้าน | ~3.7 ล้าน |
| 70,000 | 28,000 บาท | ~4.7 ล้าน | ~5.2 ล้าน |
| 100,000 | 40,000 บาท | ~6.7 ล้าน | ~7.4 ล้าน |
งบบ้านเท่านี้ สร้างบ้านได้ระดับไหน?
"งบบ้านรวม" ในตารางคือเงินที่มีทั้งหมด — แต่การสร้างบ้านมีค่าใช้จ่ายมากกว่าแค่ค่าก่อสร้าง (ออกแบบ ใบอนุญาต รั้ว เฟอร์นิเจอร์ สำรอง) ประมาณ ค่าก่อสร้าง = งบรวม ÷ 1.4 แล้วหารด้วยราคาต่อ ตร.ม. จะได้ขนาดบ้านคร่าว ๆ:
| งบบ้านรวม | ค่าก่อสร้าง (÷1.4) | ขนาดบ้านโดยประมาณ (Standard ~16,500/ตร.ม.) |
|---|---|---|
| 2.2 ล้าน | ~1.57 ล้าน | ~95 ตร.ม. (บ้านชั้นเดียว 2 นอน / ทาวน์โฮม) |
| 3.0 ล้าน | ~2.14 ล้าน | ~130 ตร.ม. (บ้านชั้นเดียว 3 นอน) |
| 3.7 ล้าน | ~2.64 ล้าน | ~160 ตร.ม. (บ้านเดี่ยว 2 ชั้น 3 นอน) |
| 5.2 ล้าน | ~3.7 ล้าน | ~225 ตร.ม. (บ้านเดี่ยว 2 ชั้น กว้างขวาง) |
อยากรู้ราคาต่อ ตร.ม. แต่ละเกรด/สไตล์ อ่านต่อ: ราคาสร้างบ้านต่อตารางเมตร 2569 · ยังไม่แน่ใจว่าจะสร้างกี่ชั้น อ่าน: บ้าน 1 ชั้น vs 2 ชั้น เลือกแบบไหนคุ้ม
เตรียมตัวก่อนยื่นกู้ให้ผ่านง่าย
- เก็บเงินดาวน์ 10-20% — ยิ่งดาวน์มาก ยอดกู้ยิ่งน้อย ผ่อนสบายขึ้น และธนาคารอนุมัติง่ายขึ้น
- เคลียร์หนี้ก้อนเล็ก — บัตรเครดิต/ผ่อนมือถือ กินโควตา 40% โดยไม่รู้ตัว
- เดินบัญชี (statement) ให้สวย 6 เดือน — รายได้เข้าสม่ำเสมอ ไม่มีเงินเข้า-ออกผิดปกติ
- อย่าเพิ่งก่อหนี้ใหม่ ช่วง 6 เดือนก่อนยื่นกู้ — โดยเฉพาะผ่อนรถ
- ขอ pre-approve จากธนาคาร ก่อนเริ่มออกแบบ — จะได้รู้วงเงินจริงก่อนวางแบบบ้าน
สรุป
เริ่มจากตัวเลขที่ผ่อนไหว ไม่ใช่แบบบ้านที่ชอบ — เงินเดือน 30,000 มีบ้านได้ (งบ ~2.2 ล้าน), 50,000 ได้บ้านเดี่ยว 2 ชั้น (~3.7 ล้าน) และการกู้ร่วมเปิดโอกาสได้มากขึ้นอีกเท่าตัว
ที่ HUBMAO เราช่วยลูกค้าวางงบให้ "สมจริง" ตั้งแต่ก่อนเริ่มออกแบบ — เพื่อให้บ้านเสร็จโดยไม่สะดุดกลางทาง ลองใช้เครื่องคำนวณงบสร้างบ้านและเครื่องคำนวณสินเชื่อของเราดูก่อนได้เลย